第五章  转贴现业务处理

转贴现业务应遵守以下规则：

• 贴出人和贴入人必须为接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司；
• 转贴现必须在票据到期日之前完成；
• 票据未记载“不得转让”事项。

一、转贴现业务的处理

（一）贴出人发出转贴现申请的处理。

1.贴出人发出转贴现申请的业务处理。

当金融机构持有的票据为以下状态时，可向其他金融机构申请转贴现。

• 买断式贴现已签收；
• 回购式贴现已逾赎回截止日；
• 买断式转贴现已签收；
• 回购式转贴现赎回已签收；
• 回购式转贴现已逾赎回截止日；
• 回购式再贴现赎回已签收；
• 质押解除已签收；
• 央行卖票已签收。

金融机构选择要转贴现的电子商业汇票，应自行填写或确认由其开户金融机构代为填写的转贴现申请信息。转贴现申请信息应包括以下内容：

• 电子票据号码；
• 票据金额；
• 转贴现种类；
• 转贴现申请日期；
• 转贴现利率；
• 转贴现实付金额；
• 不得转让标记；
• 线上清算标记；
• 贴出人类别；
• 贴出人名称；
• 贴出人组织机构代码；
• 贴出人电子签名；
• 贴出人账号；
• 贴出人开户行行号；
• 贴入人名称；
• 贴入人账号；
• 贴入人开户行行号。

若转贴现种类为回购式转贴现，转贴现申请信息还应包括：

• 转贴现赎回开放日；
• 转贴现赎回截止日；
• 转贴现赎回利率；
• 转贴现赎回金额。

其中第（1）、（2）项为必填项，第（3）、（4）项为选填项。

贴出人可选择填写“批次号”、“贴出人备注”项。

贴出人选择线下资金清算方式且贴出人接入点为接入财务公司的，需在“贴出人备注”项中填写其资金入账信息，包括贴出人开户行行号、贴出人账号和贴出人联系电话。

各个日期的关系为：转贴现申请日<转贴现赎回开放日<=转贴现赎回截止日<票据到期日。转贴现赎回开放日至转贴现赎回截止日为转贴现赎回开放期。

贴出人接入点根据贴出人的转贴现申请，组成“转贴现申请报文（013）”，向电子商业汇票系统发送。

2.贴出人接入点收到申请确认的业务处理。

贴出人接入点根据电子商业汇票系统返回的“通用确认报文（033）”通知贴出人转贴现申请处理结果。

若收到报文处理码为“成功”的“通用确认报文（033）”，则修改票据状态。如果是买断式转贴现，则票据状态为“买断式转贴现待签收”；如果是回购式转贴现，则票据状态为“回购式转贴现待签收”。

若收到报文处理码为“失败”的“通用确认报文（033）”，则保持原票据状态不变。

（二）电子商业汇票系统对转贴现申请的处理。

电子商业汇票系统收到贴出人接入点发送的“转贴现申请报文（013）”后，进行检查。

检查通过的，则将转贴现申请信息入库，修改票据状态。如果是买断式转贴现，则票据状态为“买断式转贴现待签收”；如果是回购式转贴现，则票据状态为“回购式转贴现待签收”。同时，向贴出人接入点返回报文处理码为“成功”的“通用确认报文(033)”，并向贴入人接入点转发“通用票据转发报文(034)”。

检查未通过的，则向贴出人接入点返回报文处理码为“失败”的“通用确认报文(033)”，保持原票据状态不变。

（三）贴入人接入点接收转贴现申请的处理。

贴入人接入点收到电子商业汇票系统转发的“通用票据转发报文（034）”后，进行检查。

检查通过的，则根据报文中的贴入人名称、行号和账号字段，向贴入人展示该转贴现申请并通知贴入人回复。同时修改票据状态，如果是买断式转贴现，则票据状态为“买断式转贴现待签收”；如果是回购式转贴现，则票据状态为“回购式转贴现待签收”。

检查未通过的，则组成“清分失败回复报文（035）”，向电子商业汇票系统发送，然后以电子商业汇票系统返回的“通用确认报文（033）”作相应处理。